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Les hypothèques inversées sont un moyen pour les personnes âgées d’obtenir un revenu en tirant parti de la valeur nette de leur logement. L'argent vient en versements mensuels. Considérez-le comme l'opposé d'une hypothèque ordinaire: le prêteur vous envoie des chèques plutôt que de les écrire au prêteur. Puisque l'hypothèque inversée ne peut être contractée que sur la résidence principale de l'aîné, elle doit être remboursée lorsque le propriétaire déménage, vend la maison ou décède. En cas de décès, les héritiers doivent vendre la maison ou, s'ils le souhaitent, rembourser le prêt ou le refinancer.
Rembourser une hypothèque inversée
Étape
Décidez de la date à laquelle vous souhaitez rembourser l'hypothèque. Contactez le prêteur pour demander "aucune autre utilisation" sur la ligne de crédit (si une ligne de crédit a été mise en place), puis demandez un relevé de paiement valable jusqu'au mois où le prêt doit être remboursé (ajoutez trois ou quatre jours supplémentaires par précaution). Si vous vendez la maison, un avocat ou un agent de fermeture de la société en titre peut gérer les documents. Le relevé des gains répertoriera tous les paiements effectués au cours du prêt, les intérêts accumulés et les coûts associés à la souscription de l'hypothèque (reportez-vous à vos documents hypothécaires initiaux). Si vous avez des questions concernant le montant du remboursement, contactez le prêteur.
Étape
Attendez-vous à ce que votre prêteur inclue un intérêt de 34 jours dans le paiement, qui fournit un rembourrage au cas où le paiement est enregistré après le premier du mois. Les hypothèques inversées sont des emprunts d’État, assurés par la Federal Housing Authority. Comme pour tous les prêts FHA, l'affichage a lieu le premier jour ouvrable du mois, ce qu'un week-end peut forcer au troisième jour du mois.
Étape
Informez votre agent d'assurance habitation de la date de remboursement attendue. Si vous vendez la maison, il se peut que vous deviez obtenir un remboursement si vous aviez payé à l'avance pour une année entière d'assurance.
Étape
Si un agent de fermeture de la société de titre s'occupe des documents relatifs à l'hypothèque dans le cadre d'une vente de la propriété, il traitera les libérations de privilège en votre nom. Si vous remboursez simplement le prêt, vous constaterez peut-être que cela vaut la peine que l'agent de fermeture ait la charge de s'occuper des libérations de privilège. Deux libérations sont nécessaires: une pour le prêteur et l'autre pour la FHA pour la prime d'assurance hypothécaire. Si vous gérez vous-même le paiement, envoyez l'argent sous la forme d'un enregistrement de caisse par courrier postal ou faites un virement bancaire à la banque du prêteur. Faites un suivi avec le prêteur pour vous assurer que les fonds sont bien arrivés.
Étape
Demandez à l'agent de la société en titre si vous devez remplir un formulaire pour recevoir un remboursement au prorata des primes d'assurance prêt hypothécaire. Demandez également tous les frais qui ont été "mis de côté" et peuvent maintenant être excédentaires. Assistez à la clôture si vous vendez la maison et posez des questions sur les documents que vous ne comprenez pas.