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Si vous prenez trop de retard dans le remboursement d'une dette, un créancier peut vous considérer en défaut et confier le compte à une agence de recouvrement. Une fois que votre compte est signalé aux bureaux de crédit comme étant en cours de recouvrement, ces informations négatives restent généralement dans votre historique de crédit. sept ans après la date par défaut d'origine.
Recouvrement de créances et rapports de solvabilité
Les agences de recouvrement ne sont pas obligées de faire un rapport, bien qu'elles le fassent normalement. Il n'y a pas de délai d'attente avant qu'un agent de recouvrement puisse vous signaler aux agences d'évaluation du crédit.. Une agence de recouvrement communiquera avec vous lorsqu'un créancier vendra ou transférera un compte. En règle générale, les agences de recouvrement ont déjà communiqué avec les bureaux de crédit au moment où vous entendez quoi que ce soit. Votre dossier de crédit indiquera deux comptes pour la dette. Le compte d'origine sera répertorié comme inactif. Le deuxième compte montre que la dette a été envoyée à une agence de recouvrement.
Circonstances spéciales
Selon Kiplinger.com, le logiciel de pointage de crédit FICO utilisé par les trois principales agences d'évaluation du crédit a été modifié en 2009. Depuis, une dette déclarée par une agence de recouvrement de moins de 100 $ est ignorée lorsque les cotes de crédit sont calculées. Une agence de recouvrement peut toujours déclarer de tels montants, mais cela ne nuira pas à votre pointage de crédit. Un autre changement apporté au système FICO en 2014 tient compte des factures médicales impayées envoyées pour recouvrement moins que les autres types de dettes. Encore une fois, ces rapports de recouvrement resteront dans votre historique de crédit pendant sept ans - ils nuisent tout simplement à votre cote de crédit. Toutefois, certains prêteurs peuvent calculer leurs cotes de crédit en utilisant des versions antérieures du logiciel FICO ou un autre système de notation. En conséquence, ces prêteurs peuvent vous attribuer un score inférieur à celui des agences d'évaluation du crédit.
Ce que tu peux faire
Vérifiez vos rapports de crédit au moins une fois par an. Vous pouvez le faire gratuitement à AnnualCreditReport.com, le fournisseur autorisé par la loi à mettre des rapports à la disposition du public. Si vous trouvez un rapport de collecte erroné, vous pouvez déposer un différend auprès du bureau de crédit pour corriger les informations. Si le rapport est exact, contactez l'agence de recouvrement. Vous ne pouvez pas supprimer les informations négatives, mais l'agence de recouvrement peut. Vous devrez probablement négocier et accepter des conditions de remboursement plus strictes en échange de la suppression d'une collection. Il n'y a aucune garantie qu'une agence de recouvrement accepte de supprimer des collections de votre dossier de crédit, mais rien ne vous empêche d'essayer.