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Le montant d'argent que vous pouvez déposer dans votre compte courant ou votre compte d'épargne est illimité. À l’exception de quelques formalités, le processus de dépôt d’une grande somme d’argent ressemble à celui de petites sommes. Ces formalités aident les institutions financières à se conformer à la loi sur le secret bancaire, créée pour détecter d'éventuelles activités de blanchiment de capitaux. Votre argent sera disponible dans quelques jours ouvrables, selon le montant.
Dépôt de votre argent
Remplissez un bordereau de dépôt à votre banque, comme vous le feriez pour de petites sommes. Notez le montant des espèces et des chèques, le cas échéant, et le montant total dans les cases appropriées. Montrez au caissier une forme légale d'identification avec photo, telle que votre permis de conduire ou votre carte d'identité nationale. Présentez également votre carte de sécurité sociale. En vertu de la loi, le caissier doit vous poser des questions sur l'argent, comme sa source, et enregistrer les informations dans un rapport de transaction en devise. Ce rapport est destiné à l'Internal Revenue Service et il est nécessaire lorsqu'un client dépose ou retire 10 000 $ ou plus. Vous recevrez un reçu à la fin de la transaction.
Rapport d'activité suspecte
Votre banque doit déposer un rapport d'activité suspecte, ou SAR, lorsqu'elle constate un comportement potentiellement illégal. Par exemple, il est illégal d'empêcher la banque de déposer un CTR en déposant l'argent en petites quantités sur une période donnée, que ce soit dans la même succursale ou dans des succursales différentes de la même banque. C'est ce qu'on appelle la structuration et pourrait entraîner la confiscation de l'argent par l'IRS. Demander à un caissier de ne pas déposer de CTR pourrait amener le représentant à déposer également un DAS.
Frais de dépôt en espèces
Certaines banques facturent des frais de dépôt en espèces pour les transactions dépassant un montant spécifié par la politique bancaire interne et le type de compte. Cela est dû au temps nécessaire pour effectuer la transaction. Les frais sont plus courants chez les clients commerciaux, mais certaines banques font également payer des particuliers. Chase facture 25 cents pour chaque tranche de 100 USD de dépôts en espèces dépassant les limites de trésorerie associées au compte, tandis que CapitalOne facture 1 USD pour chaque tranche de 1 000 USD supérieure à la limite de 10 000 USD.
Détient sur les chèques
Le règlement CC de la FDIC concerne les dépôts bancaires. Les banques doivent réserver les dépôts de chèques de 5 000 $ et plus. Lorsque vous déposez un montant maximal de 5 000 dollars, la banque peut le suspendre pendant deux jours ouvrables. Tout montant supérieur à 5 000 $ sera libéré après sept jours ouvrables. La mise en attente est plus longue pour les comptes de moins de 30 jours. Pour ces nouveaux comptes, l'argent sera disponible après neuf jours.