Table des matières:
- Assurance vie entière à émission garantie
- Prestation graduée
- Coût élevé
- Face basse
- autres considérations
L’assurance vie entière à émission garantie répond aux besoins des personnes souffrant de problèmes de santé qui empêcheraient la souscription d’une police plus classique à vie ou à vie. Leur principal attrait est qu’elles sont offertes sans poser de questions - c’est-à-dire que vous êtes couvert à vie ou jusqu’à ce que vous cessez de payer des primes. Ainsi, même si vous avez une maladie grave comme le sida ou le cancer, vous pouvez toujours souscrire une assurance-vie.
Assurance vie entière à émission garantie
Les polices d'assurance vie entière à émission garantie sont proposées par des sociétés telles que Colonial Penn, AAA Life Insurance Company et Globe, ainsi que Mutual of Omaha. Les candidats doivent généralement avoir entre 45 et 85 ans, en fonction du transporteur. Les primes restent inchangées pendant toute la durée de la police. tant que ces primes sont payées à temps, la police reste en vigueur et ne peut être annulée pour quelque raison que ce soit. De plus, comme d’autres polices vie entière, ils génèrent une valeur de rachat. Cependant, ils sont proposés avec des limitations et des restrictions.
Prestation graduée
La première limitation de l'assurance vie à émission garantie est que l'assurance n'est pleinement en vigueur qu'après deux années complètes de couverture. Si vous décédez au cours des deux premières années, la prestation de décès versée à vos bénéficiaires correspondra généralement au montant que vous avez versé en primes et intérêts, bien que certaines sociétés paient le montant nominal total en cas de décès accidentel. Cependant, après que la police soit en vigueur depuis deux ans, le capital assuré est versé au décès de l'assuré, quelle qu'en soit la cause.
Coût élevé
Un autre inconvénient des polices d’émission garanties est leur coût. Ces polices sont généralement achetées par des personnes considérées comme présentant un risque faible pour les assureurs, celles qui ne peuvent prétendre à une police plus traditionnelle. Ainsi, le coût par unité de couverture - généralement 1 000 $ mais parfois un autre montant - est nettement supérieur à celui des autres produits à vie entière ou à terme proposés sur le marché.
Face basse
Les polices à émission garantie ne sont disponibles que dans des montants nominaux relativement petits qui dépassent rarement 25 000 $. Ils sont généralement destinés à payer les dépenses finales et à fournir peut-être un coussin financier au fur et à mesure que la famille s’adapte à la perte de revenu, mais ne seront pas suffisants pour faire face aux dépenses telles que le financement des études supérieures ou le remboursement de l’hypothèque.
autres considérations
Bien que l'assurance-vie à émission garantie soit idéale pour les personnes dont l'état de santé les exclut de la couverture offerte par une police plus traditionnelle, ne présumez pas que c'est le cas dans votre cas. Avant d’acheter une police à émission garantie, obtenez quelques devis de transporteurs traditionnels. Cela ne coûte rien et si vous êtes refusé, cela n'affectera pas votre admissibilité à une police garantie.