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Vous envisagez peut-être d’acheter une résidence secondaire, soit comme résidence de vacances, soit comme immeuble locatif pour gagner un revenu supplémentaire. Bien que cela puisse être une bonne idée si vous pouvez vous le permettre, il existe plusieurs exigences et restrictions, et vous devez tenir compte de plusieurs facteurs avant de demander une hypothèque pour une résidence secondaire.
Les faits
La définition de ce qui est considéré comme un "foyer", qu’elle soit première ou seconde, est très large. Outre une maison traditionnelle, une maison peut être un condominium, une maison mobile ou un bateau, entre autres. La seule exigence est que la propriété doit avoir des installations de restauration, de couchage et de salle de bain. Les prêteurs proposeront des hypothèques sur ces types d’immeubles et d’autres si vous remplissez leurs critères. Sachez que leurs normes pour les hypothèques sur les résidences secondaires seront beaucoup plus strictes que pour les premières maisons.
Une fonction
La procédure d'obtention d'un prêt hypothécaire pour l'achat d'une résidence secondaire est essentiellement la même que celle qui prévalait lorsque vous avez obtenu votre première hypothèque. Commencez par faire le tour des différents prêteurs pour trouver celui qui offre les meilleurs tarifs. Une fois que vous avez choisi un prêteur, vous pouvez commencer le processus de demande. On vous demandera de vérifier l'emploi et le revenu, ainsi que des informations sur vos dettes, telles que votre première hypothèque, vos prêts auto et vos cartes de crédit. Une fois que toutes les informations ont été examinées, vous pouvez clôturer le prêt et recevoir votre argent.
Avantages
L’intérêt que vous payez sur votre deuxième hypothèque est déductible des impôts, comme avec votre première hypothèque. L'IRS limite toutefois le montant. À compter de 2011, vous pouvez déduire les intérêts sur les dettes cumulées pouvant atteindre 1,1 million de dollars. Également comme une première maison, vous pouvez déduire les intérêts sur les prêts sur valeur nette, toujours dans les limites (100 000 $ sur les deux maisons combinées). Vous ne pouvez pas déduire d’intérêts sur une maison autre que votre résidence principale ou secondaire.
Considérations
Si vous envisagez de louer votre résidence secondaire alors que vous n'y êtes pas, sachez que l'IRS applique des réglementations différentes. Si vous louez votre maison plus de deux semaines par an, vous ne pouvez pas bénéficier de la déduction hypothécaire personnelle complète; Cependant, vous pouvez prendre d'autres déductions pour les frais de location, tels que les services publics, les taxes et l'amortissement.
Attention
Les prêteurs auront généralement des exigences plus strictes en matière de prêts hypothécaires pour les résidences secondaires. Parce que vous aurez beaucoup plus de dettes, le risque de défaillance est plus grand. Les prêteurs vont donc généralement demander des taux d’intérêt plus élevés ou exiger des acomptes plus importants pour les résidences secondaires. Ils voudront peut-être également un acompte supplémentaire si vous envisagez de louer la propriété lorsque vous ne l'utilisez pas. Pour éviter cela, de nombreuses personnes refinancent leur première maison, ou contractent une deuxième hypothèque ou un prêt sur valeur nette, pour acheter leur deuxième maison.