Investir avec un budget serré

Quand on parle de Wall Street, est-ce que vous vous en allez? Dans l'économie actuelle, l'investissement est sur la liste des tâches à accomplir - juste après le paiement de l'hypothèque, l'achat de nourriture, le remboursement de ces cartes de crédit, la contribution au fonds des collèges pour enfants, la gestion de ces frais médicaux et… bien, comme la liste s'allonge, investir a le sens de glisser de la page.

Les actions peuvent être des investissements "effrayants", mais elles peuvent également offrir le meilleur rendement. Sur un budget serré, il est bon d’être prudent, mais il est également bon de commencer à comprendre les bons risques à prendre.

Le style de vie est un choix. Si votre mode de vie actuel utilise tous vos revenus, il est temps de réduire vos dépenses. Revenez au budget et commencez à presser. Personne ne meurt en annulant votre câble ou en réduisant le service cellulaire.

Jim Heitman, conseiller financier, Planification financière Compass

Le temps, c'est de l'argent

Investir ne concerne pas uniquement les riches et ceux qui ont un revenu modeste ou modéré peuvent en avoir encore plus besoin.

Bien que le concept de la retraite puisse sembler un peu optimiste aux personnes confrontées à des factures en hausse et à des dépenses sans fin, la planification maintenant, peu importe votre âge ou votre situation financière, ne peut que vous être bénéfique à l'avenir. Votre retraite pourrait en dépendre.

"J'y pensais l'autre jour lorsque j'étais malade et que je regardais beaucoup d'événements sportifs", a déclaré le conseiller financier Ken Weingarten de Weingarten Associates, LLC. "Alors que j'étais bombardé de publicités pour des voitures et de la bière, je pensais aux centaines, voire aux milliers, de messages que chacun de nous recevait chaque jour pour dépenser de l'argent. Combien de messages recevons-nous chaque jour pour économiser de l'argent?"

Mais si vous voulez que votre compte bancaire vous survivre - ou du moins durer assez longtemps pour vous donner un envoi agréable - vous devez en retirer quelques-uns. Et l'un des moyens d'aider consiste à investir.

Commencer avec une stratégie

Si investir est tombé de votre liste de tâches - et de votre radar - il est temps de lui donner une autre chance.

Même si les rudiments des obligations et des obligations vous échappent, prévoyez de commencer dès maintenant à vous tremper les pieds dans l'eau, de manière à ne pas devoir puiser plus tard dans vos économies d'urgence uniquement pour faire face à vos dépenses de base.

"Commencez à visualiser et à parler de la retraite avec votre conjoint et vos amis", a déclaré Laura Scharr-Bykowsky, conseillère financière chez Ascend Financial Planning, LLC. "Rester au premier plan peut être utile pour vous motiver. Dans mes ateliers de retraite, je recommande aux personnes de créer un collage de leur retraite idéale. Sélectionnez des photos de votre lieu de résidence et de ce que vous aimeriez faire. que dans un endroit où vous pouvez le voir fréquemment."

Scharr-Bykowsky a déclaré qu'une journée typique de la retraite ou imaginerait ce que serait la vie à 90 ans. Cette visualisation aide à ancrer l'avenir dans la réalité plutôt que dans un lieu et un lieu lointains et imaginaires. Et une fois que vous pouvez imaginer votre avenir, vous pouvez commencer à mettre en place des plans concrets.

C'est bien de commencer avec un budget qui comprend des économies pour la retraite.

"Les flux de trésorerie sont les maîtres mots du monde financier", a déclaré Jim Heitman, conseiller financier chez Compass Financial Planning. "Par exemple, supposons que votre employeur ait un plan 401 (k) auquel vous puissiez contribuer. Concevez un plan de dépenses reposant sur un salaire net légèrement inférieur, puis inscrivez-vous au 401 (k) pour réduire votre salaire autant Maintenant, vous épargnez automatiquement pour la retraite."

Jouez la sécurité - mais pas trop

Que vous ayez un coffre plein d’argent ou tout simplement un peu de monnaie, n’investissez pas plus que ce que vous pouvez vous permettre de perdre.

Bien que cela puisse consolider votre avenir, investir peut également nuire à vos finances si vous prenez trop de risques. Prenez trop peu de risques, cependant, et vous pourriez vous retrouver avec un compte d'épargne stagnant qui ne peut pas suivre l'inflation.

Il est important de noter quels investissements comportent un plus grand risque.

"Les liquidités et les obligations ont une volatilité inférieure à celle des actions - en particulier les actions de valeur à petite capitalisation (investissements dans de petites entreprises)", a déclaré Scharr-Bykowsky. "Toutefois, si vous augmentez votre participation dans la classe d'actifs de petite capitalisation, vous pouvez réduire votre exposition globale aux actions (montant investi en actions et en actions)."

Heitman a accepté de faire preuve de trop de prudence par le biais d’investissements en espèces, tels que des CD, des rentes fixes et des marchés monétaires, mais il a averti que trop peu de risque peut vous laisser traîner.

Les actions et autres investissements en actions peuvent fluctuer considérablement, provoquant au mieux une gêne et une panique dans le pire des scénarios. Mais Heitman a déclaré que ces investissements "effrayants" offrent de meilleures chances de vaincre l'inflation au fil du temps.

"Vous devez prendre plus de risques pour obtenir un meilleur rendement à long terme", a-t-il déclaré.

Il est important de maintenir un portefeuille bien équilibré, a déclaré Scharr-Bykowsky, et a suggéré de rechercher des modèles d'investissement privilégiant des actifs divers pour améliorer la performance et réduire les risques.

"Ces portefeuilles simples et peu coûteux ont une volatilité bien inférieure à celle du portefeuille 60/40 typique (60% d'actions, 40% d'instruments à revenu fixe)", a-t-elle déclaré.

Vous seul pouvez décider combien vous pouvez vous permettre de perdre - et combien vous pourriez gagner en cours de route.

Pouvez-vous le faire? Oui, vous pouvez

Même ceux qui ont un budget serré et un faible revenu disponible peuvent commencer à investir pour leur retraite. Moins on en a, plus il est important de commencer maintenant et Scharr-Bykowsky a dit de créer un compte de placement rapidement suivi de la création de votre fonds d'urgence.

"La réserve d'urgence est très importante pour ces personnes (qui disposent de peu d'argent)", a déclaré Scharr-Bykowsky. "Leur meilleure stratégie en matière d’épargne consistera à maximiser un compte 401 (k) et / ou IRA. Contribuez à obtenir l’équivalent, le cas échéant, puis concentrez-vous sur votre fonds d'urgence."

Payer soi-même en premier peut sembler un cliché, mais la raison pour laquelle vous l'entendez si souvent est que cela fonctionne vraiment. Une étude réalisée par l'Institut de recherche sur les avantages sociaux des employés (ERBI) a révélé que la participation aux comptes de retraite en milieu de travail augmente considérablement lorsqu'il existe une clause de désabonnement par rapport à une clause de non-participation.

Mais si vous ne savez toujours pas où trouver des fonds d'investissement, n'oubliez pas que presque tout le monde a des options.

"Le style de vie est un choix", a déclaré Heitman. "Si votre mode de vie actuel utilise tous vos revenus, il est temps de réduire. Revenez au budget et commencez à faire pression. Personne ne meurt après avoir annulé votre câble ou réduit le service cellulaire."

Examinez à la fois vos besoins et votre luxe - soyez honnête et minutieux - et décidez ensuite ce que vous pouvez faire sans.

En outre, pensez à consulter un conseiller financier agréé, tel qu'un conseiller inscrit auprès de l'Association nationale des conseillers financiers personnels.

Plus vous prenez de mesures, plus vous êtes proche d’un avenir financier sûr.

Investir pour l'insécurité financière

Vous ne savez pas comment faire fructifier votre épargne-retraite avec un budget serré? Jean Setzfand, directeur de la sécurité financière de l’AARP, offre les conseils suivants:

1. Évaluez votre situation. Des outils en ligne tels que le calculateur de retraite AARP vous aident à savoir combien économiser. Ne vous découragez pas si le nombre semble trop grand. Commencez petit - grâce à la magie de la composition, même de petites sommes investies maintenant peuvent croître considérablement avec le temps.

2. Allouez vos économies. Si vous souhaitez économiser mais qu'il ne vous reste plus rien à la fin du mois, il est peut-être temps de réévaluer vos dépenses. Faites une liste des besoins par rapport aux désirs. Y a-t-il même quelques «désirs» que vous pouvez abandonner pour allouer à l'épargne?

3. Si votre employeur propose un 401 (k), inscrivez-vous et cotisez au moins suffisamment pour répondre aux attentes de votre employeur. C'est de l'argent gratuit. Si vous n'avez pas accès à des économies sur le lieu de travail, ouvrez un IRA avec un fournisseur de bonne réputation à faible coût garanti par la FDIC / SIPC.

4. Comparer les prix. Les frais et dépenses peuvent varier considérablement entre différents investissements et produits financiers. Le recours à un courtier exécutant et l’achat et la vente d’investissements en ligne peuvent réduire vos coûts. En outre, considérons les fonds indiciels, qui coûtent généralement moins cher que les autres fonds.