Combien de temps dois-je conserver des dossiers d'assurance?

Aucune loi n’indique combien de temps vous devez conserver vos registres d’assurance, mais les conserver est utile dans des cas tels que la souscription d’une assurance supplémentaire, des problèmes médicaux, des audits IRS ou le dépôt de réclamations en retard. Différents types de papiers ont différents niveaux d'importance. Conservez vos documents aussi longtemps que nécessaire en fonction de ses utilisations futures potentielles.

Contrats d'assurance vie

Les polices d’assurance vie permanentes telles que les contrats de vie entière ou universelle doivent être conservées aussi longtemps que la police est en vigueur ou jusqu’à ce que la réclamation soit réglée après votre décès. Une fois la réclamation payée, la police n'est plus nécessaire. Si vous résiliez la police sans intention de le rétablir, vous pouvez la détruire. Les polices d’assurance vie temporaire doivent être conservées jusqu’à leur expiration.

Autres polices d'assurance

Les autres polices d’assurance telles que celles de votre voiture ou de votre domicile doivent être conservées au moins aussi longtemps que la police est en vigueur afin que vous puissiez vous reporter à ses termes, conditions et exclusions en cas de sinistre. Les compagnies d’assurance vous autorisent souvent à faire une réclamation rétroactive dans un délai déterminé, alors conservez la police pendant encore deux à sept ans au cas où vous deviez le faire.

Réclamations médicales

Les dossiers médicaux et les factures médicales doivent être conservés pendant un à trois ans en cas de litige avec la compagnie d'assurance. Vous pouvez également en avoir besoin dans le cadre du processus de souscription si vous souscrivez une assurance maladie ou vie supplémentaire pendant cette période.

Demandes d’assurance imposables

Bien que cela ne soit pas courant, certains règlements d’assurance sont soumis à taxation. Cela se produit lorsque vous recevez un montant de règlement qui vous fait réaliser un profit, tel qu'un paiement d'assurance-vie dépassant le montant de la police. Si vous devez payer des taxes sur une partie de votre règlement, remplissez les documents relatifs aux demandes avec les documents fiscaux de cette année et conservez-les pendant sept ans.

Revendications de propriété

Conservez les documents de réclamation pour votre voiture, votre maison et d’autres biens de valeur tant que vous possédez l’article. Les acheteurs potentiels voudront connaître l'historique de l'article afin que la transaction soit plus fluide si vous pouvez fournir les documents pertinents.