Table des matières:
L'assurance à intérêt unique du vendeur (VSI) est une police d'assurance qui protège le prêteur d'un véhicule financé par une perte résultant d'un vol ou d'une collision. L'assurance VSI fournit une couverture de base de la responsabilité civile qui est parfois payée par le biais de frais d'origination du prêt au moment de l'achat d'un véhicule ou par versements mensuels dans le cadre du paiement du prêt. L'assurance VSI est généralement associée à des véhicules tels que des motos et des bateaux, bien qu'elle puisse s'appliquer à tout véhicule à roues et véhicule nautique financé.
Biens corporels
L’assurance VSI relève de deux types de couverture: les biens corporels et les défauts de paiement ou les pertes de crédit. La couverture des biens corporels ne comprend que les intérêts du prêteur dans les biens corporels, autrement appelés garanties. Par exemple, si vous achetez un bateau à 5 000 dollars et obtenez un prêt de 2 500 dollars pour la moitié du montant, cette couverture ne couvre que 2 500 dollars de la valeur du bateau s'il est endommagé. Seul le prêteur peut soumettre une réclamation pour perte au prestataire d’assurance VSI. L'acheteur ne reçoit rien en vertu de l'assurance VSI pour les biens corporels.
Défaut ou perte de crédit
L’autre type de couverture VSI, par défaut ou par perte de crédit, garantit essentiellement que l’acheteur d’un véhicule paie la totalité de sa partie du prêt et ne fait pas défaut sur les paiements. Lorsqu'un acheteur fait défaut sur le prêt et que le véhicule est repris, le prêteur est en mesure de demander le remboursement de sa partie du prêt auprès du fournisseur d'assurance VSI. Le prêteur ne peut recevoir que la valeur de la propriété au moment de la reprise, moins le montant payé par l'emprunteur. Essentiellement, ce type d’assurance est considéré comme une police d’assurance globale. Le prêteur verse généralement à l'assureur une prime mensuelle pour ce type de garantie, bien que dans certains États, il soit autorisé à en transférer les coûts à l'acheteur, soit en frais de départ, soit en paiements mensuels. Encore une fois, l'acheteur ne reçoit rien pour cette couverture.
Exigence
VSI couvre généralement les véhicules achetés avec l'aide financière d'un prêteur.
Déclaration du prêteur
Les prêteurs sont tenus de divulguer aux acheteurs les informations relatives à l'assurance VSI avant le point de vente. De plus, l'ISBC doit être calculé comme faisant partie des frais financiers et inclus lors de l'estimation du taux de pourcentage annuel (APR) du prêt. Toutefois, le coût de l’assurance VSI ne peut être pris en compte dans le montant total du prêt financé par l’emprunteur.
Limites de couverture
Il est recommandé aux acheteurs de véhicules d'acheter une couverture supplémentaire et de ne pas compter uniquement sur l'assurance VSI, car cette couverture est strictement destinée à couvrir la partie du véhicule du prêteur, et non le véhicule en entier. En outre, les taux de prime ont tendance à augmenter avec chaque demande d'indemnisation présentée et, avec le temps, ils peuvent devenir trop coûteux pour que l'acheteur les maintienne. En cas d'annulation de l'assurance, l'acheteur peut être limité dans la recherche d'une couverture de remplacement, car il sera désormais perçu comme présentant un risque élevé par d'autres sociétés d'assurance.