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Une rente est un type d’investissement de retraite que vous pouvez acheter auprès d’une compagnie d’assurance. Une rente offre un revenu à impôt différé et comporte généralement une garantie de la compagnie d’assurance émettrice concernant la sécurité du capital. Toutefois, cette garantie dépend uniquement de la solidité financière de la société d’assurance sous-jacente, dans la mesure où la Federal Deposit Insurance Corporation n’assure pas les rentes. Diverses pénalités de rente sont conçues pour vous encourager à laisser votre argent dans la rente à long terme, mais vous pouvez les éviter de plusieurs manières.
Étape
Attendez après 59 ans et demi. Comme avec beaucoup de régimes de retraite à long terme, y compris 401ks et IRA, vous ne pouvez pas prendre ce que l'IRS appelle une "distribution anticipée" d'une rente. Puisqu'une rente est conçue pour épargner en vue de la retraite, l'IRS vous pénalisera de 10% du montant que vous retirez d'une rente avant d'avoir atteint l'âge de 59 ans et demi. Vous pouvez éviter cette pénalité de distribution précoce en ne retirant pas d’argent de votre IRA avant l’âge de 59 ans et demi.
Étape
Gardez votre rente jusqu'à la fin de la période de cession. En plus de la pénalité de distribution anticipée imposée par l'IRS, votre compagnie d'assurance vous facturera des «frais de rachat» si vous retirez votre rente avant de la conserver depuis plusieurs années. Les détails de la commission de rachat varient d’une société à l’autre. Toutefois, la compagnie d’assurance type facturera jusqu’à 7% du montant que vous retirez d’une rente au cours des premières années suivant l’achat du contrat. La redevance de cession diminue généralement d'environ 1% par an, jusqu'à ce qu'elle disparaisse complètement après sept ou huit ans.
Étape
Prendre des retraits partiels. Certaines compagnies d'assurance vous permettent d'éviter la pénalité de rachat si vous retirez un montant limité de votre rente au cours d'une année donnée. En règle générale, une compagnie d’assurance vous permettra de souscrire jusqu’à 10% de votre rente en un an tout en évitant les frais de rachat. Toutefois, si vous avez moins de 59 ans et demi, vous devrez toujours payer la pénalité IRS et, peu importe le moment où vous retirez votre rente, vous devrez généralement au moins une partie de l'impôt sur le revenu.