Table des matières:
- Comptes inactifs
- Comptes qui présentent des risques monétaires
- Activité inhabituelle ou frauduleuse
- Fermeture sans cause
Les raisons pour lesquelles les banques ferment des comptes peuvent inclure inactivité, bas soldes et des cas où les actions de leurs clients ont été considérées comme posant un risque risque spécifique pour l'institution. Ces risques incluent des pertes monétaires, ainsi que le potentiel d'activités frauduleuses. Cependant, les banques peuvent également fermer les comptes à leur discrétion, même si le propriétaire a maintenu le compte en règle.
Comptes inactifs
Les banques clôturent généralement les comptes inactifs à cause des frais de en les maintenant. Bien que les coûts encourus par chaque compte inactif soient négligeables, le total cumulé de tous les comptes peut affecter les résultats nets d'une institution. En règle générale, ces coûts incluent la tenue des dossiers, l'envoi de relevés papier, la sécurité en ligne et le stockage des données. Les banques ont la possibilité de charger frais d'inactivité mensuels, mais s’il n’ya pas de fonds en dépôt, un compte sera fermé après un délai déterminé.
Comptes qui présentent des risques monétaires
Comptes constamment à découvert ou faire rebondir plusieurs fois les chèques risque de perte financière pour les banques. Ces comptes sont surveillés de près et les banques peuvent laisser des comptes ouverts mais interdire les transactions jusqu'au paiement intégral des soldes négatifs. Les comptes avec des soldes négatifs en cours seront éventuellement fermés, le délai accordé au propriétaire pour couvrir le solde étant déterminé par chaque institution. Lorsque le compte est fermé, la banque paie le solde débiteur et envoie le compte aux recouvrements.
Activité inhabituelle ou frauduleuse
Les banques surveillent les comptes des activités qui soulèvent des drapeaux rouges en termes de risques inhabituels une activité frauduleuse. Un exemple d'activité inhabituelle serait un compte avec une série de dépôts beaucoup plus importants que ce qu'indiquerait le statut d'emploi des propriétaires. Par exemple, une banque deviendrait méfiante face à des dépôts d'argent systématiquement importants sur le compte d'un étudiant à temps plein. Les comptes professionnels qui sont constamment débités pour les rétrofacturations attirent également l'attention, car cela donne à penser que l'entreprise incriminée traite des transactions par carte de crédit qui sont ultérieurement contestées, génèrent des plaintes ou sont jugées incorrectes. Les banques peuvent fermer ces comptes à tout moment.
Fermeture sans cause
Les banques ont le droit de fermer des comptes à leur discrétion et aucune procédure bancaire fédérale ne régit le processus de fermeture des comptes. Cela signifie qu'une banque peut fermer un compte sans fournir de notification de l'action. Chaque banque établit ses propres conditions pour la clôture des comptes. Ces actions sont couvertes par les Conditions générales ou la Convention de compte de dépôt, qui sont fournies aux titulaires de compte lors de l’ouverture d’un compte. De manière générale, le libellé qui couvre les résiliations de compte inclut le droit de la banque de fermer un compte à tout moment, ainsi que la notification et le retour des fonds déposés dans un délai raisonnable.