Banques avec les meilleurs taux d'intérêt CD et IRA

La tourmente de l'économie mondiale et les énormes pertes causées par la chute des marchés boursiers ont incité de nombreuses personnes à rechercher des solutions de rechange plus sûres pour leur épargne. En matière d’épargne à court terme, rien n’est plus sûr que les banques assurées par la FDIC. Malheureusement, il est plus difficile que jamais de trouver de bons taux d’intérêt pour les CD et les IRA. Heureusement, de nombreuses ressources sont disponibles pour les consommateurs déterminés à trouver les banques offrant les meilleurs taux d’intérêt pour les CD et les IRA. Ouvrir un compte dans ces institutions financières peut offrir un retour décent et un sentiment de sécurité.

Banques assurées par la FDIC.

L'histoire

Il y a quelques décennies à peine, les consommateurs espérant trouver de meilleurs taux d'intérêt sur leurs CD et leurs comptes IRA ne disposaient pas de beaucoup d'options. Jusqu'en 1994, les banques membres de la Réserve fédérale américaine n'étaient pas autorisées à franchir les frontières. Même au sein d'un État, les clients de nombreux États ne pourraient même pas utiliser une succursale de la même banque s'ils n'ouvraient ni ne maintenaient leur compte là-bas. Après la crise de l'épargne et du crédit des années 80, le Congrès a commencé à adopter une législation bancaire ouvrant la concurrence aux banques et autorisant la création de succursales au sein d'un État et entre plusieurs entités. Cela signifiait que pour trouver les meilleurs taux d’intérêt pour CD & IRA, il suffisait maintenant de chercher suffisamment.

Considérations

Avec les taux d’intérêt à court terme à des niveaux sans précédent, trouver les meilleurs taux d’intérêt de CD & IRA est plus important que jamais. Malheureusement, bon nombre des taux d'intérêts CD et IRA les plus élevés de chaque banque exigent un montant de dépôt minimum. D'autres tarifs peuvent obliger le client à disposer également d'un compte courant ou d'un compte d'épargne en plus du compte CD ou IRA. Comparez non seulement les tarifs, mais également ce qu’il faut pour obtenir ces tarifs.

Certaines banques offrent des taux plus élevés pour les comptes IRA car elles estiment qu’elles peuvent constituer des actifs à long terme, même sans engagement à long terme pour un CD. Pour les comptes IRA, assurez-vous de vérifier et de voir s’il existe un taux différent pour les CD ou même pour les comptes du marché monétaire qui pourrait être supérieur aux taux proposés pour les comptes autres que de retraite.

Identification

Pour trouver les meilleurs taux d’intérêt pour les CD et les IRA, il faut examiner plusieurs institutions financières. Bien qu'il soit possible d'effectuer une recherche manuelle sur le site Web de chaque banque, il existe de nombreuses ressources en ligne qui facilitent la recherche des meilleurs taux. Pour les taux locaux proposés par les banques des États, les sites Web des journaux et des chaînes de télévision incluent souvent un tableau de comparaison des taux d’intérêt régulièrement mis à jour. Des sites Web financiers comme BankRate.com et proposent des comparaisons de taux d’intérêt sur CD et IRA à l’échelle nationale.

Plage de temps

En règle générale, les clients qui recherchent des CD à long terme et des comptes IRA CD bénéficient de taux d’intérêt plus élevés. Ainsi, un CD de cinq ans rapporte généralement plus d'intérêts qu'un CD d'un an, et un CD de dix ans en paie généralement plus que les deux précédents. Cependant, avec des taux d’intérêt historiquement bas, veillez à bien évaluer les avantages et les inconvénients de la conservation de fonds sur une longue période.

Expert Insight

Les taux d’intérêt sont au plus bas, la Réserve fédérale fixant actuellement son taux cible entre 0% et 0,25%. A partir de là, les taux d'intérêt n'ont littéralement nulle part où aller que de monter. Alors que les CD et les comptes IRA avec des délais plus longs peuvent offrir des taux plus élevés, ces taux seront probablement éclipsés au cours des prochaines années. Ainsi, le taux sur un CD de 10 ans peut être le taux en vigueur pour un CD d’un an en seulement deux ou trois ans. Réfléchissez bien à la valeur ajoutée de l’achat de CD à long terme et de CD IRA à l’heure actuelle. La plupart des gens seraient mieux servis par des CD d'un an ou même des CD de trois ans ou des IRA que par un CD de 10 ans.

Attention

La plupart des CD et des comptes CD IRA offrant les meilleurs taux d’intérêt prévoient des pénalités pour un retrait anticipé. Assurez-vous de connaître le montant exact de la pénalité en cas de retrait anticipé et indiquez-le dans votre comparaison des meilleurs taux d'intérêt. Un CD de 5 ans offrant un intérêt de 3,0% avec une pénalité d'un quart pour retrait anticipé peut être une meilleure offre qu'un CD offrant un intérêt de 3,125% avec une pénalité d'un an d'intérêt pour retrait anticipé, pour la plupart des gens.

Meilleurs taux d'intérêt actuels sur les CD

En novembre 2009, les meilleurs taux d’intérêt disponibles au niveau national pour les CD nouveaux et existants étaient de 2,08% sur UmbrellaBank.com, de 2,03% chez United Americas Bank, de 1,99% chez Pacific Mercantile Bank et de 1,98% chez Caisse fédérale d’épargne du Colorado. Le taux d'intérêt moyen était de 1,680%.

Les meilleurs taux d’intérêt sur les CD de cinq ans étaient de 3,30% pour Discover Bank, de 3,05% pour Ally Bank et de 2,97% pour Aurora Bank, FSB. Le taux d'intérêt moyen des CD sur 5 ans était de 2,873%.

Tous les chiffres proviennent de BankRate.com. Les taux d’intérêt indiqués sont exprimés en pourcentage chez APY.