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En règle générale, vous devez attendre d'avoir atteint l'âge de 59 ans et demi pour retirer de l'argent de votre plan 401k sans payer de pénalité. Toutefois, Internal Revenue Service autorise plusieurs exceptions à cette règle, l'une d'entre elles vous permettant de prendre des distributions sans pénalité si vous prenez votre retraite après avoir atteint l'âge de 55 ans. Après avoir pris la distribution, remplissez tous les formulaires appropriés lorsque vous produisez votre déclaration de revenus pour éviter la pénalité. Cependant, vous devez toujours payer des impôts sur le revenu sur la distribution.
Étape
Demandez une distribution à partir de votre plan 401k en remplissant les documents appropriés, disponibles auprès de votre administrateur de plan 401k. Vous pouvez prendre une distribution parce que vous avez quitté votre emploi.
Étape
Indiquez le montant de la distribution sous forme de pension et de rente imposables sur votre impôt sur le revenu à l'aide du formulaire 1040. Ce montant est considéré comme un revenu imposable et sera imposé à votre taux d'imposition marginal. Vous ne pouvez pas éviter cet impôt, même si vous attendez d'avoir 59 ans ou plus pour recevoir des distributions.
Étape
Remplissez le formulaire 5329 pour éviter de payer la pénalité supplémentaire de 10% de retrait anticipé de votre distribution. Indiquez le montant de la distribution à la ligne 1 et à la ligne 2. À côté de la ligne 2, écrivez «01» pour indiquer que vous ne devez payer aucune pénalité parce que vous avez quitté votre emploi l'année où vous avez eu 55 ans ou plus. Parce que l'IRS ne limite pas le montant de cette exception, cela élimine toute pénalité de retrait anticipé.