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L'annulation d'une carte de crédit peut sembler la bonne chose à faire lorsque vous en recevez une nouvelle ou que vous ne souhaitez plus l'utiliser. Cependant, la fermeture d'une carte peut avoir plusieurs effets négatifs sur votre pointage de crédit. Dans certains cas, un fournisseur prend la décision de vos mains en fermant une carte inactive. Les implications sont les mêmes.
Taux d'utilisation accru
Lorsque vous annulez une carte de crédit, votre taux d'utilisation augmente. Ce ratio correspond au montant des soldes que vous avez en tant que pourcentage du crédit disponible pour vous sur des comptes de crédit. Un taux d'utilisation relativement faible est un signe pour les prêteurs que vous n'êtes pas désespéré lorsque vous postulez pour un prêt. Lorsque vous annulez une carte, vous n’avez plus la limite de cette carte disponible, ce qui signifie que votre taux d’utilisation augmente. Les "montants dus" représentent 30% de votre score FICO et l'utilisation est un facteur clé.
Durée de crédit plus courte
Une autre chose que les modèles d'évaluation du crédit et les prêteurs considèrent est la durée moyenne de vos antécédents de crédit. La durée du crédit affecte 15% de votre score FICO. Lorsque vous annulez une ancienne carte, la durée de votre crédit diminue. L'impact est négatif sur votre score. L'annulation d'une nouvelle carte n'affecte pas beaucoup votre durée de crédit, mais il est inutile de demander et d'obtenir une nouvelle carte simplement pour l'annuler immédiatement.
L'historique de paiement reste
L’historique des paiements, qui représente 35% de votre score FICO, ne disparaît pas lorsque vous annulez une carte, selon Bankrate. Ce facteur vous est bénéfique si vous avez de nombreux antécédents de paiement avec la carte que vous annulez. D'un autre côté, vous ne pouvez pas effacer l'historique de nombreux paiements en retard ou manqués en annulant la carte.Par conséquent, les implications de l'historique de paiement ne devraient pas peser lourd dans votre décision d'annuler une carte.
Autres facteurs
La composition de vos comptes de crédit est un facteur mineur à prendre en compte lors de l’annulation d’une carte. Les types de compte affectent 10% de votre score FICO. Si vous annulez votre seule carte de crédit, vous limitez la diversité des comptes, ce qui est négatif. Toutefois, l'impact est atténué par le fait que l'historique de la carte reste jusqu'à 10 ans après sa fermeture, selon Bankrate. Une considération plus pratique consiste à savoir si vous pouvez utiliser la carte avec discipline. Certaines personnes ferment des comptes pour éviter la tentation de les utiliser. Une alternative, pour préserver vos facteurs de crédit positifs, consiste à découper la carte.