Quelle est la cote de crédit minimale pour acheter une maison?

De nombreux facteurs entrent en jeu lors de l'achat d'une maison. Outre le revenu, l'un des facteurs les plus importants dans l'achat d'une maison est l'historique de crédit d'un consommateur. La cote de crédit minimale requise pour acheter une maison varie d’un type de prêt à l’autre; Cependant, il est important de savoir quelles sont les règles de souscription en référence à une cote de crédit minimale acceptable pour obtenir un prêt hypothécaire.

Exigences FHA

Pour les consommateurs cherchant à obtenir un prêt FHA, le facteur le plus important à noter est que les directives de souscription FHA ne dictent pas une cote de crédit minimale qu'un consommateur doit posséder pour obtenir une approbation. La différence, cependant, sera dans la note qu'un consommateur a en ce qui concerne la réception d'une approbation automatique, ou une approbation souscrite manuellement. Une approbation automatique peut prendre quelques jours et nécessite une cote de crédit d’au moins 620 points. Tous les consommateurs dont la cote de crédit est inférieure à 620 points sont tenus de fournir des documents supplémentaires et seront placés dans une file d’attente manuelle pour approbation. long que 30 jours. Il est également important de noter que même avec de la documentation supplémentaire pour les cotes de crédit faibles, rien ne garantit qu'une approbation de prêt sera accordée.

Prêts VA

Comme les prêts FHA, les prêts VA ne nécessitent pas de pointage de crédit minimal. Cependant, seuls les anciens combattants éligibles peuvent demander un prêt VA, et les directives indiquent que si le score d'un consommateur est inférieur à 620, il sera référé à un processus de souscription manuelle en attendant que des documents supplémentaires soient ajoutés pour compléter un dossier de prêt. Tout comme pour un prêt FHA, il n’ya aucune garantie d’approuver des fichiers souscrits manuellement si le rapport de crédit ne justifie pas la solvabilité et la capacité de rembourser. Ceci est déterminé indépendamment par un souscripteur VA.

Prêts conventionnels

Étant donné que les prêts classiques présentent un risque de défaillance plus élevé et que le gouvernement ne prend pas en charge la perte d'une banque en cas de défaillance, comme un prêt FHA ou VA, la cote de crédit minimale qu'un consommateur doit avoir pour demander un prêt classique est de 680. Toutefois, les consommateurs ceux qui ont un pointage de crédit supérieur à 680 peuvent bénéficier de meilleures conditions de prêt et de taux d’intérêt à mesure que leur pointage s’améliore.

Considérations

L'accès à la propriété est encore possible pour les consommateurs dont les cotes de crédit sont moins élevées Si le consommateur peut démontrer qu'il est responsable financièrement depuis au moins deux ans à l'aide de son dossier de crédit actuel ou de sources de crédit non traditionnelles, de nombreux souscripteurs élargiront l'offre d'un prêt immobilier. Les sources de crédit non traditionnelles sont considérées comme des paiements d’historique de location et des factures de services publics.

Réhabilitation de crédit

Pour les consommateurs qui ne peuvent pas prouver qu'ils ont un historique de remboursement suffisant sur 2 ans, d'autres ressources peuvent être utilisées pour les mettre sur la voie de la propriété du logement le plus tôt possible. De nombreuses sociétés de crédit hypothécaire offrent des services de réhabilitation du crédit, aidant les consommateurs à adopter un plan visant à améliorer leur crédit en utilisant des stratégies spécifiques pour rembourser leurs dettes, régler leurs comptes et ouvrir de nouvelles lignes commerciales pour améliorer leur crédit. Dans de nombreux cas, les consommateurs qui suivent un plan d'amélioration du crédit peuvent être en mesure d'acheter une maison dans les 6 mois.

Achat au comptant

Quel que soit le pointage de crédit d'un consommateur, aucun vendeur ne refusera un achat au comptant. Lorsque vous achetez une maison en utilisant de l’argent liquide, votre pointage de crédit n’entrera en aucune manière en ligne de compte. La seule condition requise pour un achat au comptant est la capacité de prouver les fonds disponibles pour l'achat d'une maison.

Expert Insight

Si vous êtes préoccupé par l'état de vos antécédents en matière de crédit lors de l'achat d'une maison, contactez un agent immobilier ou un agent de crédit hypothécaire et interrogez-la sur la possibilité de posséder une maison. Il n'y a pas de substitut aux conseils d'experts et à la perspicacité. Bien souvent, les professionnels du secteur auront accès à des informations dont vous ne connaissez peut-être pas les ressources à votre disposition pour concrétiser le rêve de l'accession à la propriété.